保修改革

1. 2021年不计免赔取消了吗

2021年不计免赔没有取消，而是算入了商业险的保险条款内。根据《关于实施车险综合改革的指导意见》规定，在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商车险保障责任范围。

引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

(1)保修改革扩展阅读：

此次车险改革丰富商车险产品支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。

引导行业规范增值服务，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。引导行业合理删减实践中容易引发理赔争议的免责条款，合理删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

2. 9月19保险新政策对货运汽车有什么影响

江苏省泰州市公安局交警支队在市区设置39个交通示范路口。图为交管人员提醒非机动车驾驶员注意避让大型机动车辆。 汤德宏摄(人民视觉)

机动车辆保险与广大群众利益息息相关，也是中国财产保险长期以来的第一大险种。据统计，2019年，中国车险承保机动车已达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。

9月初，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确定车险综合改革将于9月19日正式实施。本次改革有哪些亮点？改革将如何影响车险市场、从业者和广大车主？记者进行了采访。

降价格、增保障、优服务

“对于我们车主而言，改革怎么看都是利好。”有十余年驾龄的北京车主黄熙伦仔细研究了改革新规，在他看来，车险综合改革后，保障内容大幅度扩容，让车主上路更安心，车险保费降低有保障，也让消费者每一分钱都花得明白。

为消费者织牢车险保障网，正是本次改革的突出亮点。

商车险方面，责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次；引导行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险和代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款；车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定和实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

交强险方面，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元。

保障更多的同时，价格也在降低，特别是驾驶习惯好、出险频率低的司机得利更多。

先看商车险，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，这将大幅降低商车险基准保费价格，并有望进一步压低消费者实际签单保费。

再看交强险，监管部门结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，降低道路交通事故率浮动系数下限，对未发生赔付车主的费率由最高优惠30%扩大到50%，激励司机规范驾驶行为。

“越是遵纪守法、驾驶习惯好的司机，投保越便宜。这其实也是鼓励司机好好开车，改掉不良驾驶习惯。”黄熙伦介绍，自己开一辆双排座小客车，交强险基础保险费是950元，“如果连续三年开车足够谨慎，没有出险、交通违法行为，第三年缴费时，原来能优惠30%，也就是285元，改革后则能优惠一半，也就是少交475元”。

银保监会有关负责人表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

保护消费者权益是出发点

对车险进行改革的呼声由来已久。“车辆出了事故，要查勘、定损、核损、核赔……流程走下来费时费力，交钱不少赔付不多，有时双方车主都嫌走保险麻烦，直接就‘私了’了!”黄熙伦说，过去花钱买了保险却常常成为“摆设”。

事实上，近年来中国车险改革虽然取得不少积极成效，但高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题仍较突出，车险理赔纠纷现象多发。银保监会发布的数据显示，今年二季度，银保监会及其派出机构共接收涉及财产保险公司的保险消费投诉16200件，其中机动车辆保险纠纷6397件，占财产保险公司投诉总量近40%。

行业长期存在的矛盾问题，凸显深入推进车险综合改革的迫切性。北京大学经济学院教授郑伟在接受本报采访时指出，长期以来，中国车险市场一定程度上存在“定价较高保障相对偏低”的问题，改革前交强险、商车险定价都相对偏高，而且很多保障内容未包含在商车险的主险范围内，如全车盗抢、自燃、发动机涉水等风险都需要消费者额外以附加险形式投保才能获得保障。同时，费用率较高但赔付率相对偏低。数据显示，消费者交纳的保费中只有约60%用于赔付，有40%用于各种费用。此外，中国车险市场总体上经营较粗放，专业性水平有待提升，部分大公司拥有较强市场支配力量，影响了市场的公平合理竞争。

在郑伟看来，造成这些问题的一个原因是对“消费者权益保护”的认识还不够，而本次改革提出以保护消费者权益为主要目标，体现了当前中国“以人民为中心”的发展理念。“本次改革是一次综合改革，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务、传统车险和新能源车险、市场和监管、供给者和中介渠道，力度和决心很大，亮点不少。”郑伟说。

同时，为了更好把握市场与监管关系，改革强化了市场竞争机制的调节作用，为险企自主定价“松绑”，提高了车险产品市场化水平。

“放开自主定价权系数浮动范围的第一步改革实施后，保险公司可以围绕基准保费上下浮动35%，第二步还会完全放开，这就使险企能结合自身经营状况进行定价，提高市场机制在车险市场的参与程度。”一位供职于财险公司车险业务部门的工作人员说。

激励险企改善供给

改革新规落地后，监管怎么管、企业往何处发力？

银保监会负责人表示，将全面加强和改进车险监管，完善费率回溯和产品纠偏机制，提高准备金监管有效性，强化偿付能力监管刚性约束，强化中介监管，防范垄断行为和不正当竞争。

郑伟分析，消费者普遍关心车险保费水平是否处于合理范围。此次综合改革将“自主系数”合二为一并破除监管束缚，有望借市场竞争力量将车险保费降至合理的水平。而监管的重点则应在三方面：车险条款、偿付能力、信息披露。“一般消费者很少仔细研读条款内容，更不要说去深入理解。”郑伟指出，通过政府监管使车险条款合理化、标准化十分重要。此次《意见》提出“保障责任优化”等多项举措，顺应了消费者合理期待，而以示范产品、示范条款推动保险产品标准化，则能降低交易成本。“在偿付能力监管方面，应以费率回溯和产品纠偏、保费不足准备金计提、偿付能力监管刚性约束等，作为政府监管车险市场的重要抓手。在信息披露监管方面，应通过加强信息披露，特别是车险服务方面的信息披露，如立案结案率、案均报案支付周期等，发挥市场约束作用，促进保险公司为消费者提供高质量的投保、理赔和附加服务。”郑伟说。

改革对保险从业方有何影响？郑伟认为，在车险综合改革大环境下，险企主要拼三项能力，“客户获取和客户服务能力直接关系到相关险种的投保率和续保率，风险定价和风险管理能力是市场主体的核心竞争力，资源利用和降本增效能力是提高比较优势和竞争优势的重要保障”。

中国人保财险党委书记、总裁谢一群指出，车险综合改革对财险公司的风险定价能力、渠道管控能力、成本管控能力和服务能力提出了更高要求。

3. 2020年车险改革后，商业车险有什么变化吗

2020年7月银保监会就《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》公开征求意见，9月颁布了《关于实施车险综合改革的指导意见》并要求自9月19日开始实施。此次车险改革的主要目标是保护消费者权益，短期内的阶段性目标是“降价、增保、提质”。
主要变化有如下几点：
一是交强险责任限额大幅提升。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
二是车险产品市场化水平更高。逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
9月10日，银保监局发布了《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》，确定了新交强险费率浮动系数方案。
方案将全国分为5个地区：
A地区：内蒙古、海南、青海、西藏
B地区：陕西、云南、广西
C地区：甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆
D地区：北京、天津、河北、宁夏
E地区：江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波
各地区费率浮动具体如下：
浮动因素 A地区浮动方案 B地区浮动方案 C地区浮动方案 D地区浮动方案 E地区浮动方案
上一个年度未发生有责任道路交通事故 -30% -25% -20% -15% -10%
上两个年度未发生有责任道路交通事故 -40% -35% -30% -25% -20%
上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 -50% -45% -40% -35% -30%
上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 0% 0% 0% 0% 0%
上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 10% 10% 10% 10% 10%
上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 30% 30% 30% 30% 30%

交强险最终保险费计算方法是：
交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率X,X取ABCDE方案其中之一对应的值）。
三是商车险保险责任更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。
四是商车险产品更为丰富。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。
五是商车险价格更加科学合理。商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。

4. 2020车险重磅改革！最低下浮50%，这些人可以省下一大笔钱!

7月9日，银保监发布了车险改革指导意见，并于8月8日前向社会公开征求意见。这次的车险改革，动作之大，足以撼动整个财险行业。

07

优化无赔款优待系数

引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

解读

赔付记录从1年调整到3年，如果这个实行起来，肯定是利好消息，因为对于一直不出险的车主，保费会降低非常多。而且，偶然出一次险，第二年保费上调幅度下降，也可以让大家不用再纠结“出一次事故，到底要不要去走保险”的问题。

这次车险改革，可以说是车险行业一次非常历史性的时刻，也让众多车主大为叫好。值得注意的是，在服务优化的同时，车险价格可能提升也成为了一大关注点。毕竟，推出了这么多利好的调整，很难想象价格不往上走。

当然，在这里，小编还是要说一句：最重要的还是开开心心、安安全全地开车。

对于这次改革意见的内容，

你怎么看？

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

5. 新能源汽车的质保期多久

随着新能源政策的逐步落实，市面上的纯电动汽车保有量也在不断增加，这让很多想要买车的人开始考虑纯电汽车。
对于纯电动汽车相信很多人在选车的时候，都主要看品牌，看配置，看外观这些直接感官上能分辨出来的关注点，那么对于纯电动汽车的售后有多少了解呢？
纯电汽车其实越来越像传统的3C产品，就像购买一件家用电器一样，不过这个是可以在户外跑的移动电器，在销售过程中都符合国家三包政策。今天一猫君就和大家了聊聊纯电动车质保和保修期的问题。

我们先看下跟纯电动车质保相关的国家政策，科技部在之前发布了《财政部、科技部、工业和信息化部、发展改革委关于2016-2020年新能源汽车推广应用财政支持政策的通知》（以下简称《通知》），对质量质保方面也提出了明确要求，新能源汽车生产企业应对消费者提供动力电池等储能装置、驱动电机、电机控制器质量保证，其中乘用车生产企业应提供不低于8年或12万公里（以先到者为准）的质保期限。
面对国家政策与消费者的迫切需求，各大电动汽车厂商也在电动汽车整车、核心部件的质保方面给出了各自的政策，但据电池业内人士透露，一些标榜能提供8年质保的电池，实际可能达不到这一水平。由于在电动汽车动力锂离子电池组中，单体电池在生产制造中存在个体差异，在使用中老化程度也不一样，若不在充电过程中采取适当措施，这种差异将被累积扩大，导致整体电池性能大打折扣或寿命严重缩短。
下面是几款常见的纯电动汽车质保方案和质保周期：
腾势纯电动汽车：4S店方面表示，腾势所用的磷酸铁锂电池性能优良，经过腾势方面的的试验检测，可以保证在充放电4000次以后保存80%的电池容量，这一结果与比亚迪4S店给出的E6电池的性能不谋而合，这也说明了二者的内在关联。腾势官方承诺为车主提供整车3年或8万公里质保，而电池则是6年或15万公里质保，关键零件5年或10万公里保修服务；腾势充电柜2年保修服务。
比亚迪E6纯电：据比亚迪4S店销售人员介绍，比亚迪官方提供5年或10万公里的电池保修政策，比亚迪e6先行者所使用的锂电池在反复充电4000次以后，仍有80%的电容，电池使用寿命在120万公里左右。另外新能源汽车e6先行者、秦，非营运车整车包修期为6年或15万公里，动力电池电芯终身保修。
奇瑞eQ纯电动车：据从北京奇瑞4S店处了解，奇瑞eQ所搭载的也是三元锂电池，奇瑞为eQ的三大核心部件（电池、电机、电控系统）提供5年10万公里质保，整车提供3年8万公里质保。
江淮IEV5纯电动：从北京江淮4S店处了解，8月起江淮iEV5核心部件的质量保证期限与里程都得到了大幅度提成，三大核心部件(电池与电机以及控制器总成)的质保年限将从原来的6年10万公里延长至8年或15万公里，可以说是目前行业的领先水平。
北汽EV200电动车：据北汽新能源4S店销售人员介绍，EV200采用的SK三元锂电池具有较长寿命，电池满充满放超过3000次，电池容量衰减率小于15%，可供用户使用10年。同时，北汽新能源将为所有车辆的核心部件（电池、电机、整车控制器等）提供6年/15万公里（以先到为准）保修，非营运车辆整车保修为3年或8万公里，并且所有新能源车辆前4次保养均免费提供。
启辰晨风纯电：提供6个月/1万公里维修保养、整车5年/10万公里保修政策，并且提供五年后的保值回购服务。启辰官方表示，自购车发票开具起，在正常用车条件下并满足保值回购条款要求，东风日产承诺按不低于5.5万元的价格提供回购服务，回购的价格将绝不会低于同车况下的汽油车。

看了上面几个品牌的纯电动汽车质保政策后，相信你选车的时候会对售后有些大概的印象，但其实这里面有些问题的容易被忽视的，大多数厂商提供的数据就是电池的寿命能达到1500-2000次充放电。如果每天充一次电，那么一年就是365次，那么从理论上来说可以使用3-6年。
以帝豪新能源为例，厂商给出的电池组质保是8年或者15万公里，单从这一点来说，理论使用年限都要低于质保的年限，所以在质保期内可能是要更换一次电池了，理论上应该是免费的。
现在的电动汽车常规都是两年或者10000公里一保养，分A级和B级保养，A和B交替着做，费用要比传统汽车稍微便宜，所以纯电动车主要在每次做保养的时候多多关注质保的核心件运行状态，发现问题及时在质保期内免费维修或更换对应的部件。
在选购电动车时，车主们也应该注意上面这些问题，以便明确维修、养护费用的归属。

6. 改革后附加险中将哪些险种并入到主险

改革后附加险中的涉水险玻璃破碎险。盗抢险这些险种会统一归入主险。
银保监会有关部门负责人表示，此次综合改革的目标为“降价、增保、提质”，将惠及广大车主。根据主要测算数据，预计改革实施后，短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。而且改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。对于消费者来说，在保险责任扩大和保障金额提升的情况下，保费支出还将明显减少，在改革中将无疑受益。
（1） 提高交强险责任限额 交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元。 预期效果：发生事故后，理赔保障服务得到加强。
（2） 提升三责险限额到1000万元 支持行业将示范产品商业第三者责任险责任限额从5万~500万元档次提升到10万~1000万元档次。与交强险限额提升一样，原有限额逐渐无法满足赔偿需求，提升限额有利于满足消费者风险保障需求。
预期效果：发生事故后，理赔保障服务得到加强，但或造成保费适度增加。
（3） 部分附加险责任并入主险 此次综合改革将引导行业将示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任。综合改革意见是把上述七个保险内容放在“车损险”里，也即只要买了车损险，机动车全车盗抢等7项保险内容就不需要再额外购买了，而此前它们都属于附加险。 预期效果：部分附加险责任并入主险，将进一步降低商业险保费，完善车险保障服务。
（4） 丰富新能源汽车车险产品 支持制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。 预期效果：当前新能源汽车专属保险缺席，未来有望得到有效保障。
（5） 优化费率浮动系数 在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。此次NCD系数调整，范围由一年调整到三年，这样会避免三年不出险的客户因为出一次险保费会上涨60%以上 预期效果：降低商业车险总体保费。
拓展资料：
1、 全国下调附加费用率 引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。 预期效果：增强社会“自主定价”改革。
2、 增值服务有望“转正” 目前买车险时以送保养、送年检等回馈客户方式的增值服务，可能会因“给予被保险人合同约定以外的利益”而被处罚。但在新改革意见里面，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

7. 交强险能打5折！这次车险改革动静很大

这次的车险改革动静不小，广大车主朋友可以说是最直接的受益者，当然说的是那些有良好驾驶习惯的车主~

征求意见截止到2020年8月8日，具体实施如何还要等等正式文件！

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8. 车险迎来改革，实现“增保、降费”，车主们听到都偷笑了！

车险改革

前言：车险，基本上是每一辆车都需要的。交强险是最基本，而如今豪车这么多，商业险也应当配齐，不然撞上劳斯莱斯的话怕是哭也没眼泪了。不过车险的费用不少车主们都抱怨太贵了，新车落地第一年至少也要七八千，后续在不出险的前提也要交几千块的费用，确实“难顶”。

这一项改革也非常有意思，毕竟现在很多人选择不出险是为了减少明年车险的费用负担。但如今改革后就不同了，若是双车发生交通事故，双方都有责任，在无人员伤亡以及赔付金额在2000元以内的情况下，各自赔付后双方下一年的保费是不会提升的，大家就别傻傻“私了”完事。

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9. 车险综合改革内容是怎样的

改革的春风吹到了车险，车险最新改革内容如下：
1.交强险折扣更好，保障更高：
交强险的赔偿额度大幅提升；多年不出险的用户，折扣最高可达50%。
交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
2.商业险保障增多：
商业车险的险种大幅度优化，删除了部分免赔率，额度大幅度提升，为用户提供了更多可选的车险增值服务。
支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。
3.车险费率调整：
下调附加费用率，优化无赔款优待系数，车险赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
放开自主定价系数浮动范围。引导行业将"自主渠道系数"和"自主核保系数"整合为"自主定价系数"。第一步将自主定价系数范围确定为[065－135]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
4.车险基础设施更全面：
全面推行车险实名缴费制度；推广电子保单制度；支持行业运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等科技手段，提升车险产品、保障、服务等的信息化、数字化、线上化水平。加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究，提升车险运行效率，夯实车险服务基础，优化车险发展环境，促进车险创新发展。
5.车险监管力度更大更严格：
对于报批报备产品的利润测试与实际偏离度大，甚至以此进行不正当竞争的，银保监会及其派出机构可依法责令财险公司调整商车险费率。对于费率实际执行情况与报批报备水平偏差较大、手续费比例超过报批报备上限等行为，银保监会及其派出机构可依法责令财险公司停止使用商车险条款费率。


综合来说，2020年车险综合改革，将原先的“从车”变为了“从人”，更加重视车险在保障相关人员方面的力度和能力，更好的维护消费者的权益，通过车险来促进汽车市场与保险市场的健康化长远化发展。