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如何运营售后保险客户

发布时间:2022-09-11 13:44:04

A. 保险营销中,怎么管理你的客户

所谓保险营销,就是保险企业在充分了解消费者保险需求的基础上,利用险种、费率、保险促销等组合手段去满足顾客需要,从而实现企业经营战略目标的一种保险经营活动。保险营销的思想,是现代市场营销理论在保险经营管理中的运用,但保险营销并不是一般营销理论的简单应用。从市场营销的角度来看,保险产品的整体概念同其它产品一样,由核心产品、形式产品和附加产品三个层次构成。
一、保险营销的概念与特点
所谓保险营销,就是保险企业在充分了解消费者保险需求的基础上,利用险种、费率、保险促销等组合手段去满足顾客需要,从而实现企业经营战略目标的一种保险经营活动。保险营销的思想,是现代市场营销理论在保险经营管理中的运用,但保险营销并不是一般营销理论的简单应用。从市场营销的角度来看,保险产品的整体概念同其它产品一样,由核心产品、形式产品和附加产品三个层次构成。但保险营销不仅有别于有形商品的营销,而且与其它无形商品的营销也有很大的差异。这是由保险商品本身的特点决定的。
1?核心产品的推销是保险营销的基础。保险产品的核心是提供经济保障,顾客购买保险并不是为了买一张保险单,其目的在于转嫁自身的风险,获得经济保障,维持生产和生活的稳定。保险产品并不为人们提供一个直观的外界对象的客体,不能以某种物理属性直接满足人们生活和生产上的需要,它的使用价值只是作为一种观念物而存在。保险营销人员的职责之一就是树立人们的这种观念,从而满足人们转嫁风险、获得经济保障的需要。
2?形式产品的推销是保险营销的形式表现。保险产品的形式产品通过险种名称、保单条款、公司名称、保险费率等表现出来。保险商品买卖的成交,以保险合同关系当事人双方承诺履行一定的义务并取得相应的权利为基础。保险费率作为保险商品的价格,其制定发生在成本之前,这与有形产品的价格制定在成本发生之后显然不同。保险营销就是要通过保险产品的形式产品,实现保险商品的实际买卖。
3?附加产品是保险营销实现的根本保证。保险产品的附加产品主要包括保险服务,保险服务包括保前、保中、保后服务。保前服务是指展业人员进行保险宣传,向投保人介绍有关保险知识,了解保户的保险需求等;保中服务主要体现在根据保户的实际情况进行保险设计;保后服务则包括防灾防损、出险后进行理赔等环节。保后服务至关重要,是保险营销有别于其它营销的重要标志。就有形商品而言,售后服务主要是为了促进销售,提高顾客满意度,显然与保险售后服务不可同日而语。因为人们购买保险,就是为了获得在一定条件下的经济补偿或给付,因而售后服务是保险产品整体概念不可分割的组成部分,是保险营销实现的根本保证,而有形商品则不一定非有售后服务不可。就其它服务商品而言,对顾客影响最大的主要是售中服务,例如餐饮、旅游等便是如此。
4?保险商品与普通有形商品的分销渠道差异很大,主要表现在:首先,保险商品不存在实体分销,因为保险是一种服务商品,其生产与消费同时发生,没有实体转移的发生。其次,保险商品没有经销商。保险商品虽然也有中间商——保险代理人和保险经纪人,但他们只是分别代表保险企业和保户签订保险合同,对保险商品既没有所有权,也没有费率决定权。
对保险营销的理解要特别注意的是:保险营销并不等同于简单的保单推销。首先,从业务员的角度来看,保险营销要求业务员与顾客之间互通有无,保持密切的联系,不只是卖保单的商业行为,更是永远的朋友。其次,从保险企业的角度来看,保险营销要求保险企业建立一套远比保单推查分析、实际营销、售后服务在内的一系列活动,其重点在于根据市场需要设计保险产品,满足客户需要,其归宿是实现保险企业经营的战略目标。
二、保险营销的目的与方式
(一)保险营销的目的。保险营销的目的可概括为:通过满足人们的保险需求和愿望,实现保险企业的经营目标。其内涵应包括下述四个方面的内容。
1?不仅要满足顾客的需求,而且要使其满意。有效的保险营销应达到这样的效果:由于所提供的某种保险商品较好地满足了顾客的需求和愿望,使其满意并产生购买本企业其它保险商品的愿望,或者通过需求得到满足的顾客去影响潜在顾客,扩大保险承保面。
2?不仅要满足现实保险需求,而且要满足潜在保险需求。人们对保险的现实需求表现为对某种已存在的险种准备投保,而对保险的潜在需求则表现为由于某些原因还不可能立即投保,或者对某种险种的问世存在期望。满足潜在保险需求,要求保险企业在市场调查和预测的基础上,运用各种营销手段,开发新险种,开拓新市场,满足不同层次的保险需求。
3?不仅要满足今天的保险需求,还要注意如何满足明天的保险需求。满足需求与愿望,必须建立一个动态的观念。随着客观经济环境的变动、消费者所面临风险状况的变化以及人们收入的增长,人们对保险的需求也在不断发生变化。保险营销要求业务人员及时掌握顾客的这种变化的趋势与程度,保险企业则利用汇总的信息掌握整个市场的动向,以不同的营销组合来满足人们处于变化中的保险需求。
4?在以消费者为中心、满足顾客的保险需求与愿望的基础上,实现保险企业的经营目标。市场经济条件下,保险企业作为自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的市场竞争主体和法人实体,其经营活动是一种有偿的经济活动,必须以谋求最大效益性为原则。
(二)保险营销的方式。如前所述,保险营销虽然不同于简单的保单推销,它强调整体效应和在满足顾客需求的基础上获得利润,但其作用点仍然在于保单的推销。因为,依据保险经营的风险大量原则,只有在大量承保的基础上,才能获得较好的经济效益。保险营销以满足人们的保险需求为中心,以推销保单为作用点,其方式是多种多样的,可以列举的有:
1?“一对一”的营销,即营销人员“一对一”地与客户接触,向其推销保单。这种营销方式的优点是不受时间、场所的限制,简洁、明快,易于沟通。其不利之处是耗时费力,只强调个人的销售能力。但无论如何,这是最常用、最基本的营销方式,因为其它一些营销方式,最终都可能要通过“一对一”的方式来完成保单的售卖。
2?展示会行销,即营销人员在某一固定场所全天候开展保险咨询服务。展示会的时间可长达数天,地点通常选择人员集中的地方,如机关、医院、学校门口。展示会营销的关键在于化无形为有形,让人们深刻了解、认识保险这个无形商品。展示会节省了客户的交通时间,缩短了保险企业与客户的心理距离,可以吸引众多的人,还有利于培养新的保险营销人员。但展示会通常只是营销人员与客户交换信息的场所与桥梁,真正的销售是将现场的资料筛选后的继续追踪。
3?说明会营销。这是一种直接到客户所在单位开展“一对多”的营销方式,通常是散发必要的宣传材料和纪念品,辅以短则10分钟,长可达40分钟的说明,主要向顾客介绍个别险种,通过顾客之间的相互影响,激发购买动机,其成败与主讲者的关系密切。
4?座谈会营销。这是一种通过与客户的长时间交谈以增进相互了解的营销方式,接触人员的规模通常不超过10人,着眼点在于建立与客户的长远关系,提高高额保单销售的成功率,争取保户对潜在顾客的影响。
三、保险营销的要素与策略依据哈佛大学鲍顿教授1964年提出的市场营销理论,保险营销组合要素包括四个部分:(1)险种;(2)推销渠道;(3)险种价格即保险费率;(4)促销手段。保险营销的四个要素必须协调一致,综合作用,才能取得好的效果。与保险营销的组合要素相对应,保险营销的策略也包括四个方面:
1?险种策略。前述叙及,保险营销必须建立动态的观念。就险种策略而言,要求保险企业重视险种的保障内容和保障方式的灵活性,具体而言,保险企业必须做到:(1)适应保险需求的层次性,搞好险种的分层开发;(2)适应保险需求的差异性,搞好险种的特色开发;(3)适时修改旧险种,调整险种结构。
2?推销渠道策略。保险推销渠道主要有保险外勤人员推销、营业室营销和保险代理助销等。推销渠道策略在于选择最有效和最经济的渠道进行险种推销,其内容主要包括:选择推销方式,决定推销险种,确定业务规模等。
3?价格策略。价格往往是竞争的有力武器,也是见效快、市场供求和竞争对手反应最敏感的问题。价格策略通常包括偏高订价策略、偏低订价策略、亏损订价策略、优惠订价策略、弹性订价策略等。笔者认为,保险企业的特殊性不利于价格策略的运用,保险企业应将主要精力花在险种、服务和促销上。
4?促销策略。促销包括:人员推销、广告、营业推广、宣传和公共关系引导等方式。促销策略可归纳为两大类:推式策略和拉式策略。推式策略是以派员推销为主,把保险商品推进目标市场。拉式策略是采取广告宣传等方法,唤起人们的保险需求,并使其主动产生购买保险的行为。
四、树立保险营销观念的重要意义
我国自恢复保险业务以来,保险业的发展可谓十分迅速。但我国保险业在世界上还十分落后,与泱泱大国的地位极不相称。在保险业发达的国家,不仅保险营销手段先进,而且有关保险行销的理论研究也十分深入,理论体系日臻成熟,并反过来指导保险营销实践,进一步推动保险业发展。随着我国保险市场格局的变化,树立保险营销的观念具有非常重要的现实意义。
1?树立保险营销观念,是保险业深层次发展的需要。随着我国经济体制改革的不断深入,企业、家庭和个人所面临的各种风险越来越复杂,人们对保险的需求越来越大,领域越来越广,层次越来越深。只有依靠良好的保险营销体系,才能满足人们日益增长和多层次的保险需求,使保险业向纵深发展。
2?树立保险营销观念,是挖掘潜在保险市场的需要。从我国的保险深度看,近几年一直维持在1%左右,而发达国家的保险深度则在8%左右,中等发达国家的保险深度也在4%左右。1995年,我国国内生产总值达57733亿元,若按4%的保险深度匡算,当年保费收入当在2309亿元左右,而我国的实际保费收入仅为这一规模的四分之一左右,可见我国保险市场的潜力之大。如果保险公司重视运用营销手段,则可以提高企业和居民的投保率,将相当一部分储蓄转化为保险基金。
3?只有树立保险营销观念,才能适应激烈的保险市场竞争。在人保公司一统天下的时期,依靠“人头熟”、“感情深”以及行政手段和少数几个核心险种就很容易实现企业经营目标。现在,国内保险市场已是群雄并起,形成了“多家办保险、多种形式办保险”的竞争格局。保险竞争是险种、承保范围、服务质量、信息等全方位的竞争,谁家的险种更能满足消费者的需要,谁家的服务质量好,就能赢得顾客的信赖;谁家的广告宣传更能迎合消费者的心理,谁就会在竞争中占据优势。总之,保险企业树立保险营销的观念,自觉运用各种营销策略和手段,就能在竞争中占据主动地位;反之,就会总处于被动地位。
4?只有树立保险营销观念,才能更好地参与国际竞争。在国内保险市场不断完善并逐步对外开放的同时,国内的保险公司也必然要拓展海外保险市场,参与国际竞争。要想在竞争更为激烈的国外市场立足,必须提供更好的险种、服务、费率和促销组合。

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B. 保险售后怎么才能做好

在招聘到合适人员以后,第一步是进行上岗培训,培训的主要内容包括:险种条款、服务礼仪、公司简介等;第二步指定辅导人带教,由新人跟随辅导人进行实习收费,注意“跟”字是以辅导人为主;第三步经过实习,对上岗培训的内容进行深化,并就技能等方面的知识再进行传授;第四步在辅导人的安排下,从事收费预演、实战训练,以陪访为主,一个“陪”字是以新人为主、辅导人为辅的原则,在实战中不断培训和锻炼新人的技能;第五步由新人进行小批量的自访,在拜访过程中遇到了问题,请求辅导人帮助;第六步过渡到真正意义上的新人自访,辅导人和公司要对新人做好衔接教育和追踪回炉工作。
如此经过实践、认识、再实践、再认识这样一个循环往复的过程,既符合认识运动的总规律,又能体现实战的需要,最大限度地提升偏远地区售后服务人员的技能,更好地为客户服务。
说白了整个“哺乳期”教育,实际上就是企业文化的教育,而企业文化教育的核心是:如何做人?
一个人应具备三种基本素质:一是基本技能,二是思维能力,三是个人品质。个人品质要求员工要热爱工作、有敬业精神、自重,有自信心,有社会责任感、集体责任感、自立,能正确评价自己,有自制力、正直、诚实。
做保险其实就是做人。如何将保险公司的售后服务人员培养成市场、客户所需要的人才离不开上述要求。
经历过“哺乳期”的培训,使售后服务人员养成良好的工作习惯,从真正意义上学会做人,做一名合格的保险人,做到口勤、脚勤、心勤,遇到困难时不气馁,能够正确地发现问题分析问题,直至最终解决问题,真正做到与客户水乳交融,如此,才能称得上是良好的售后服务人员。

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C. 保险客户经营的四大关键点

关键一:诚信经营 诚信是保险从业人员谨守的第一原则,更是有效经营客户的基本精神。保险产品是看不见摸不着的无形产品,一份与客户的保险契约动辄几千元,数万元甚至更高,缴费年限也是数十年甚至更长。对于保险从业人员而言,诚信就是要凭良心与专业为客户服务,因为客户是把自己家庭于未来托付于你。
关键二:专业为本 身为保险从业人员,最重要的使命与责任就是秉持“爱.责任.关怀”的理念,为客户做好风险与财务保障的需求分析,并设计出一套真正符合客户预算与需求的保险规划,让客户获得经济上的安全及心灵上的平和。作为保险从业人员,只有不断学习提升自己的专业知识,钻研熟悉公司的各类保险产品,并精准了解客户的详细资料与需求问题,才能提供真正满足客户需求的解决方案,帮助客户抵御人生及财务风险,甚至做好退休养老、资产传承的规划,让客户获得踏实安享的人生,也让客户因为你的专业而对你倍感尊敬与信赖。
关键三:及时理赔与持续沟通 在保险从业人员提供的所有服务中,理赔应是放在第一位的基本服务,保险的精神就在于承担人生风险并为客户提供风险保障,因此当风险发生时,帮助客户完成理赔的应有程序,是保险从业人员应该做到的第一信条。再者,信守承诺,避免让客户的保单成为“孤儿保单”同样是一位专业优秀从业人员必备的基本信条,只有坚守在保险业,持续为客户提供基本的保险专业服务,并常与客户保持适时的联系,方能让客户随时感受你的存在,并在时间的流逝中了解你的为人价值。
关键四:提供超预期服务 经营客户,其实就是就是经营客户的忠诚度。当保险从业人员做到了以上三个关键,其实是做了一位专业保险从业人员应该做的事情,而想要提高客户的忠诚度,还需要提供更多的附加值服务,帮助客户解决保险之外的困难,如此才能在客户心中留下不可磨灭的印象与不可替代的价值。
综上,凡是增加客户粘性,处处换位思考,客户忠诚也就顺其自然,水到渠成。 暂无评论 焦聚里的风景 保险公司也做过一段时间,感觉坚持不下去。因为在当地人际关系不够好。保险公司口号:做保险剩男剩女,坚持下来的就是王者。当然你赚不到钱自然会溜。

D. 保险营销员如何经营客户

中国的保险行业是一个朝阳产业。无论从我国保险的广度还是深度来看,市场都还埋藏着巨大的潜力。保险营销员之路同样有着光明的前景,同时,路上也布满了丛生的荆棘,机遇与挑战并存。
1、热爱保险。只有喜欢保险这一职业,才会热爱;只有喜欢保险,才能创造;只有喜欢保险,才会用心去做。保险是朝阳事业,同时也是富有挑战性的工作,作为一名保险营销员,只有热爱保险行业,才会做得更好更出色。
2、善于学习。学习是不断提高自己的基石,要积极学习相关保险知识和营销技能,只有掌握了丰富全面的保险知识,才能对客户有问必答,答得正确有理,让客户认同满意。面对不同的客户,营销员要将保险说清讲透,让客户真正了解保险,认同保险,客户才会产生兴趣,也只有讲清楚保险,客户才能清清楚楚投保,明明白白消费。
3、设身处地。要认真倾听客户的需求,或者客户对保险的意见和建议,要善于观察每一位客户的言行举止,通过观察,可以判断出客户的一些需求和想法,才能更好地为客户制定贴身的投保计划。服务是保险销售的基础,客户对你的信任,大多体现在你为客户提供什么样的服务上来,要多考虑客户的需求,能设身处地站在客户的立场,想客户所想,才能更好地为客户服务,从而赢得客户的认可,促成签单。
4、要讲诚信。作为一名保险营销员,诚信是保险经营之本,促销之本,同时也是营销员如何赢得客户的关键所在。无论如何,都一定要兑现自己对客户做出的承诺,圆满完成自己对客户的承诺,真诚对待每一位客户。诚信是客户所渴望的,同时也是销售保险的前提。同时,积极做好售前、售中、售后服务,让客户满意是营销的首要条件,以服务赢得的客户才是最忠诚的客户。

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E. 保险公司如何运营会更好的提高服务效率和客户感受

当今中国保险市场正在经历深刻变化,对保险企业的后端运营提出越来越大的挑战。从企业外部环境来看,客户行为需求正在发生变化,尤其进入互联网时代,保险消费者对便捷、融合、信息一致化、一体化的服务需求正在逐步增加,挑战保险公司的服务能力。
同时新技术层出不穷,如云计算、大数据、物联网等,这些技术蕴含着巨大的潜力,让企业效率获得进一步提升成为可能,如何有效运用新技术提升企业效能成为企业亟待研究的问题。而从企业内部环境看,受市场与政策影响,保险公司承保和投资两端的利润正在受到挤压,如何降低成本维持利润决定着企业能否长期存活。而伴随业务规模扩大、业务结构不断调整,企业快速创新的需求也在不断增加,后端运营的工作量和复杂度不断上升,考验着企业的综合运营能力。
总结来说,客户行为的改变,新技术的发展,利润压力与结构调整都对保险公司后端运营提出了越来越高的要求。在这样的背景下,一个具有竞争力的保险企业必须拥有卓越的运营能力,实现三大目标:客户体验一致便捷、运营成本效率有效优化、运营质量风险有效防范。
当前全球保险运营转型呈现五大趋势
运营模式解决的是“怎么做”的问题,从界面、交付、到管理。为实现卓越运营的目标,全球保险企业正在积极寻找运营变革的途径,以客户为中心,实现一致化、便捷化、共享化、价值化。目前正经历五方面调整和转变:
1、以客户为中心的端到端视角弥补传统服务范围小、客户理念不足的缺陷
传统企业受制于职能部门与条线、条线与条线间的隔离,客户服务理念格局有限,往往只能提供有限范围内固定的服务,如简单的作业服务和客服。尽管各条线秉持“不出错”的准则,但从全流程角度看,不乏存在断点造成客户体验缺失。
为满足客户需求,提升客户体验,保险公司需要以客户为中心,从原本小范围有限服务,转换为以客户需求为导向,全盘统筹管理。以全球领先保险集团安联保险为例,通过将原本三条业务条线独立运营的业务条线模式转变为整合前端获客与后端运营的共享协同模式,将三大业务条线融合并配套建立客户统筹管理机制,最终实现向端到端的客户视角的转型。在此过程中,该企业建立起一套由客户需求牵引服务的机制,包括建立客户需求聆听机制、客户需求统筹管理机制、以客户为中心的指导原则以及运营日常管理监督和优化机制,支持成功转型。
2、提供一致的客户界面,杜绝传统客户信息分散、服务标准不一致的问题
提升客户体验,同时便于内部管理,保险企业还需要做到统一客户界面,实行数据的扎口管理。传统保险企业尽管各业务条线、各渠道或多或少掌握着客户信息,但受制于技术不足、跨条线融合欠佳等局限,这些信息之间并未实现有效互通,客户一旦跨渠道,高品质服务难以衔接,客户体验受到影响。因此,为客户提供统一一致的客户界面以及标准化的服务至关重要。
统一一致的客户界面包含两层含义,首先,企业需要给客户提供统一的服务信息知识,包括产品类型、产品条款、业务办理渠道及流程等知识性信息,确保多个渠道对同一类问题的回答口径一致。其次,企业需要给客户提供统一的客户信息数据,包括客户个人信息、购买记录、沟通记录等,确保多个渠道对客户信息的共享实时同步,体现服务连贯性。
实现统一一致的客户界面,企业首先需要从内部打通渠道间的隔离,其次建立统一的数据标准,包括数据口径、统计方法等,再者必须做到不同渠道请求数据的数据源要一致,确保多渠道拥有统一的数据目录。
3、简化流程,依托新技术使运营智能化,代替传统复杂的流程
简化流程是保险公司发挥“集约化”效果的必由之路,传统流程多以现场、纸质、层层授权为基础,流程前后台交互繁多。以产险代理人渠道理赔流程为例,传统流程中仅授权这一项就要涉及保险代理人与后台运营的多次往返。如果企业能够将单证授权等操作步骤集中处理,那么优化后的流程能够使前后台分工清晰,多次交互改为一次完成,使成本下降、效率提升。
利用新技术使运营智能化也已成为保险企业提升运营能力的关键趋势。某日本领先寿险与医疗险公司将人工智能(AI)光学字符识别(OCR)技术运用到客户信业务获取、保单管理与理赔管理流程中,同时运用机器人流程自动化(RPA)于审批流程中,提升智能化运营水平。如今,新技术已经覆盖了该企业60%的运营业务,带来了约20%的运营成本下降。
4、最大程度地实现专业化共享,弹性调度,扭转传统模式下资源分散的局面
如今,中国很多领先金融机构的运营版图正在日渐拓展,在此背景下,更好地共享资源成为发展的关键一步。有效共享资源能够帮助企业高效控制并利用客户数据,便于最大限度地发掘客户潜力,为新业务奠定坚实基础,为老业务提供生根条件,并最大限度地集中调配资源,有效提高资源利用效率。
再以全球领先保险公司安联保险为例,为实现专业化共享与弹性调度,建立了统一的需求接受界面和任务分发平台,实现作业扎口管理,把控客户数据,同时集中分配,集约化工作,提高企业资源的利用率。
5、运营要向产品化和专业化过渡,改变传统成本中心的设置
保险企业随着内部管控系统的发展与业务的推进,运营不应当仅仅扮演成本中心的角色,对运营的价值管理应成为常态。在此趋势下,运营部门将成为向内外部客户提供专业服务的供应商。
实现运营的价值具体可以通过如下三种途径实现:首先,运营部门可以整合内外部资源,成为保险公司信息资源中心;其次,可以从对内服务转向同时服务于内外部客户,将服务产品化,完成从成本中心向利润中心的转变;再者,可以区别于销售部门,拥有自己的收费方式和专有品牌,提供有偿服务。
卓越运营转型势在必行,多业务条线的全球保险集团早已构建了集团运营板块,确保统筹协调和资源共享。中国的保险公司应该及时参考上述方向转变传统运营观念,构建更低成本更高效率的理赔体系。
中国保险公司如何实现运营升级?
理念既已转变,那实践中保险公司应当尽快采取哪些举措?我们建议首先要明确运营优化的目标。运营转型是个持续不断的过程,其转型的动因主要来自于对商业模式的演化。在商业模式日新月异的今天,保险公司需要不断思考运营转变,设定在客户体验、成本效率和质量风控方面的新目标。常见的量化目标主要是客户满意度的提升、综合成本优化和风险差错率的降低。在不同的发展阶段,有效平衡三项目标之间的优先级尤为重要。
在目标明确的前提下,以客户为中心,从如下四大方面做起:界面统筹、流程精益、资源共享、透明管理。
1、界面统筹
客户界面指向客户提供服务的渠道的物理存在,包括电话中心、移动APP或微信、门店、业务员等。客户界面统筹、信息互通共享是卓越运营转型成功与否的核心点,保险公司应当予以足够的重视。当前,尽管很多保险公司构建了线下线上多元化的客户服务界面,但各界面功能定位、相互的引流和支撑、以及界面建设的统筹规划仍需思考。
BCG的保险客户调研显示,未来客户对于线上界面的接受程度更深,超过一半的客户愿意通过线上平台完成各项活动。基于此,我们认为移动端除信息推送外,将承载更多服务功能,增加客户粘性,而其他界面将辅助移动端更好完成各种复杂的活动。然而目前多数保险公司存在移动端多而杂的现象,各个业务单位快速推出、缺乏协同。一些不成功的APP或微信公众账号也没有及时退出,给客户造成了困扰。
如何优化统一现有的客户服务界面?如何统筹规划即将开发的界面?我们建议保险公司建立“五大机制”,同时聚焦“两大关注点”。
A、五大机制
产品体系:即在开发移动产品前,保险公司需预先明确移动应用需形成哪些分类?同时不同产品之间的关系是什么?构建产品体系作为准绳。
需求准入和退出机制:保险公司对移动生态体系的愿景和实现顺序需要有明确规划,做到有所为、有所不为。开发过程中,企业可以允许权限范围内各专业子公司或职能部门依据需求开发移动产品,但同时也要设立相应的退出机制,设定产品效果验收的时间节点,对效果难以达标的产品尽快停止开发以防止不必要的投入。
质量控制机制:保险公司应当从内容、功能、易用性、界面设计等维度把控产品质量,塑造卓越用户体验。该机制也可以作为退出机制的重要参考。
资源配置机制:保险公司需要在开发、分发、运维的资源投入上形成合力,避免重复投入造成资源浪费。
部门协作机制:在问题和新需求出现时,各条线、各部门应当建立高效协作机制,这种机制必须打破部门间的隔阂,从而实现快速响应和迭代。
B、两个关注点
移动应用开发能力:开发能力是决定被开发产品质量的关键因素,因此保险公司需要时刻关注当前开发过程运用哪些领先的开发理念和工具。同时,界面的简洁、操作简易、后台系统高效是移动端被接受的基础。
移动应用推广运营能力:提高用户量以及使用频度对提升移动产品的使用活跃度至关重要。因此产品在开发和后期迭代过程中,保险公司需要时刻思考如何提高移动应用的客户流量和易频率。其中积分体系的设立也有助于移动界面的推广。举例而言,澳洲的QANTASASSURE与澳洲航空联合推出积分计划,其移动健康管理平台通过积分激励良好的健康行为,并将积分作为价值返还给客户,同时帮助客户寻找最合适的保险产品。
2、流程精益
流程优化主要有六大手段:第一,流程是不是简化了?第二,流程是不是标准化了?第三,哪些流程环节可以通过集中化实现效率提升和成本节约?第四,哪些操作能外包?第五,部分流程环节是不是可以应用更多的数字化和自动化手段,甚至是应用机器人(RPA)、人工智能(AI)等先进技术?第六,管理是不是可以更加优化,减少不必要的资源投入?德国安联是流程创新的典范,在过去的10年中启用NPS监控客户体验,为流程优化输入需求,并不断地通过端到端的精益化流程优化机制,实现流程创新。整个公司通过这方面的努力,达到了约15-20%的成本节约。
3、资源共享
资源集约共享是指通过资源组合方式的优化和资源投入的统筹安排,提高营运体系的整体效能。通过共享,降低成本,提升效率,同时提升客户体验。随着科技水平的提升,资源共享已不再局限于集团层面物理中心的建设,通过云平台建设,可以实现逻辑上的集约。
资源云平台的定义:基于网络,以按需求、易拓展的方式,实现共享式运营服务的平台模式。对客户而言,这个平台能够带来一致的体验;对于公司而言,这个平台能够确保资源的灵活调配,提升效率;对于企业员工而言,这个平台能够精准撮合,最大化发挥员工能力,提升技能。
虽然在保险运营领域,“云运营”的概念还未广泛落地,但在其他行业早就有成熟应用。以滴滴为例,资源调度平台帮助撮合乘客和司机达成交易,同时通过后台时间、GPS定位等数据跟踪分析乘客群体用车规律,进而为司机群体服务,该平台同时也是管理平台,协助管理车队和司机。由此可见,需求统筹、精准撮合、闭环管理是云平台运转的核心特点。
BCG项目经验显示,许多保险公司在资源共享方面均存在多个机会:界面、责任相同的作业、简单的基础作业服务和客户社区都可以进行跨条线共享,推动卓越运营。
4、管理透明
运营工作容易“毁于细节”,科学、精细、透明化的管理是运营安身立命的基础。当前的运营指标体系旨在服务考核,主要在较为宏观的层面上反映工作结果,从数量上透明反映运营工作效率这方面仍不够。搭建运营价值管理体系,需要从运营目标出发、以价值驱动为导向,将效率、质量、风控、服务、重点项目等核心运营指标层层分解,并将不同层级的指标体系与运营各管理层级(集团、子公司、分公司、中支)和管理单位(运营管理相关部门、后台中心等)的权责范围对应,形成逻辑严密、覆盖全面、以数字为基础的价值管理体系。价值管理体系的形成是运营从成本中心向价值中心过渡的基础,没有这个基础就谈价值创造有些过早。
数据质量直接影响价值管理的有效性,因此运营价值管理体系的搭建需要建立明确的运营数据的收集和分享机制。目前国内保险公司普遍面临数据质量治理问题,包括各分公司或部门数据口径不一致、参数设置缺乏统一标准及单一负责人、数据在系统里未形成“可采集点”、大量人手处理导致数据滞后等。未来要提升运营数据质量,需要从治理及技术两个方面着手。
在治理上,运营数据的来源往往涉及多个条线及部门(运营、人力资源、财务、各业务条线等),需要成立跨条线数据管理工作组对运营相关数据进行梳理,并委任各“数据类别”的负责人,由负责人牵头统一“数据类别”的定义、计算方法、获取路径。在系统上,根据数据负责人的要求,进行重点运营数据的自动化,包括更新、采集与报表;数据库从各个生产系统剥离,整合为中央运营数据平台,减少重合。
除了以上的四大方面外,我们认为建立快速敏捷的运营优化体制至关重要,通过敏捷性项目组的方式确保运营随着商业模式的转变而快速转变,通过专业化分工实现运营的稳定,形成“双速机制”,在变革和维稳中找到平衡点。
运营优化是持久战,我们坚信具有良好运营体系的保险公司将日益显示出其竞争优势。

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F. 做保险,怎样经营客户

保险是一种无形的消费品,尽管它能给客户带来很多好处与保障,但由于它不像其他具体的有形产品那样可以眼见为实,因此,具有较高的推销难度。所以这就更要求推销员具有极高的口才,重要的是要根据不同客户的心理,推销他们认同的,需要的保险。很多推销员都是抱着签到保单就万事大吉的心态,根本没有真正站在客户的立场,根据他的身份和需求来做规划。保单必须随着客户的年龄,经济能力和社会的大环境改变而做修改,保单无所谓好坏,只是适合不适合而已。
其实,保险并不是把钱拿去买皮包,衣服,而是一种存钱的方式。他日若有需要,这笔钱就可以拿出来使用。保险本来就是储蓄的一种,身为一名保险销售人员,你应该灌输这个观念给准客户,让他们知道交保险费和买服饰,化妆品是俩回事
只有准客户的观念正确了,他们才会高高兴兴地买保单,如果准客户的观念不正确,不了解保险的真正意义,相信他们买了保险之后,也不会满意的。所以要想做好保险销售,就要了解销售的渠道,知道该如何去说服准客户,在我们销售保险的时候,不防先让准客户了解我们的保险,作为一名保险销售员,我们既要卖出自己的保险,又要让客户满意。

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