太平洋保险公司金佑人生停售后新产品是什么

A. 太平洋保险金佑人生停缴一年再续缴，停缴一年的利息是怎么算

如果停交保费一年，第二年缴费需要申请复效，交多少利息可以直接打保险公司电话计算。以停交保费到申请复效之日开始计算。
首先我们要知道太平洋金佑人生主险是一款终身寿险（分红型）产品，会附加提前给付重大疾病保险。
这款产品的优点：
（1）保额会根据每年分红情况增长，对抵制通货膨胀有点作用；
（1）承保公司太平洋名气大，在很多城镇都能找到他们家的服务网点，员工多，服务便捷。
这款产品的缺点：
金佑人生在分红、保费两方面都差强人意，更重要的是，从疾病保障上看，金佑人生同样称不上一款优秀的重疾险！在这里展示不太方便（可以私信了解）
总结一下，像金佑人生这种分红型重疾险我一直不推荐，毕竟保障和理财还是要分开，才能让收益最大化。

其次，可以看出它是属于长期险。

长期险是有60天的宽限期的，宽限期内发生出险保险公司正常赔付，在给付保险金的时候会扣减您的欠缴的保费。如果60天的宽限期过了还没有交费，这份保单就会进入中止期，中止期一般是2年时间。在2年内我们可以申请恢复合同效力（即复效），经保险公司与您达成协议，自您补交保险费及相应利息的次日零时起，合同效力恢复。停缴一年的利息我们参照1年期流动资金贷款基准利率作相应浮动后宣布利率计算。

最后，保险进入中止期间，补缴保费后是按照保险公司1年期流动资金贷款基准利率（保单贷款利率）作相应浮动后宣布利率计算。除了补缴保费和利息，健康问卷需要重新填，重新告知我们过往的体况，重新提交给保险公司核保。

因为保险能不能赔，最终取决于我们投保前是否如实告知，出险了是否符保险条款，而不是取决于保险公司大小，一切看条款。所以一定要谨慎对待健康告知哦。

B. 太平洋保费是否上调，太平洋保险金佑人生什么时候停售

停售后会出来更好的，更便宜的。因为保险监督管理委员会把保险的预定利率放开了，金佑人生用的还是2.5%的费率，而市面上的最新的费率已经有3.5%的了，比金佑人生便宜多了。所以不要听业务员瞎忽悠。需要自己去了解。

C. 太平洋保险金佑人生停售后还有好险种出台吗

不比不知道，一比吓一跳！
♛中国人寿《鑫福年年》
举例:0岁宝宝，投2万，投5年，共投入10万
20岁保单利益为14.6万元。
30岁保单利益为29.8万元。
40岁保单利益为54.9万元。
60岁保单利益为165.2万元。
80岁保单利益为340.3万元。

♛太平洋：幸福相伴
举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投10万
20岁保单利益16.9万元。
30岁保单利益30.3万元。
40岁保单利益54.3万元。
60岁保单利益174万元。
80岁保单利益526.2万元。

♛平安：尊宏人生
举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。
20岁保单利益19.8元。
30岁保单利益31.6万元。
40岁保单利益51万元。
60岁保单利益133.6万元。
80岁保单利益352.4万元。

♛新华：《福享一生》
举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。
20岁保单利益16.8万元。
30岁保单利益32.1万元。
40岁保单利益54.2万元。
60岁保单利益165.1万元。
80岁保单利益515.1万元。

♛泰康人寿：《鑫享人生》 例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。
20岁账户价值28.7万元。
30岁账户价值49.3万元。
40岁账户价值102.6万元。
60岁账户价值218.4万元。
80岁账户价值813.5万元。

选择不同，收益不同！存钱找泰康是您睿智的选择！！！！
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D. 太平洋保险推出的金佑人生是怎样一个产品

金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品，历经多次升级，一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生，升级为金佑人生，截止今天（2017年6月3日）最新版本是金佑人生2017，先来看看金佑人生的保险责任：
1、重大疾病保障：88种（赔付即时保额）
特别优势：保额分红（英式分红）——保额每年都会根据分红情况而相应增长。
特别提示：分红是不确定的。
举例：30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额，以中档分红预测，60岁的保额为145万（低档分红为103万；高档分红190万）
谈到疾病种类的细节，金佑对于I型糖尿病的保障有优势，理赔相对宽松，只要求持续注射胰岛素就可以理赔，另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾，当然这也会导致保费产生差异，容易理赔的产品，保费相对提升是很正常的，后文会提到保费这一重要分析指标。
2、特定疾病保障（轻症）：20种（可赔付1次，赔付即时保额20%，赔付后其他理赔额度要同比降低，含轻症保费豁免）
按照刚才的案例，张先生60岁如果罹患轻症，如“冠状动脉介入手术（如心脏支架）”，按中档分红为例，可得到145万*20%=29万，整体保额将为145万-29万=116万。
金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了，算是一个小优化。
但占用整体保额是一个小退步：
注：市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢？
（1）数量日益增多：有的产品轻症都增加到50种轻症，当然不是病种越多就越好，只是相对而言，需要综合考虑。
（2）赔付次数不限于1次：轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。
（3）轻症额外赔付：赔付轻症一般是保额的一定比例，如20%、30%等，赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的，即使罹患轻症后再得重疾，还是按原保额理赔。
3、身故/全残保障：（赔付即时保额）
同重大疾病的保障一致，如果张先生60岁身故（且60岁前未患轻症和重疾），可以得到145万的理赔金。
保障好固然重要，保费合理才是硬道理，那么这样一款产品多少钱呢？
以刚才30岁的张先生为例，他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额，保费38100元/年，20年缴费，保100万基础，一共要交762000万元，杠杆效应一般，如果分红状况好，能够弥补一些保费贵的不足，但要有时间的等待，至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。（市场比较热销的重疾险产品的，30岁男性保额100万，平均在年交20000-25000之间，比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等）
虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足，30岁的张先生，投保100万保额，到60岁保额可以提升至145万（中档红利），也还不错，但做了比较就看出了不足：同样是张先生投保100万保额，市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理，当然不含身故责任的单纯重疾险保100万，保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高，保费也低于这款金佑人生。
这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼，并且高保费让产品有些黯然失色，要知道同样花费3.7万元，其他产品可以从投保时就有150万的保障，而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高，即使80岁增长到184万，疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了，失去了重大保险的意义。
如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析：
由以上对比表我们可以看出，同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些，比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免，而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上，同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半，那么在相同的保费预算下，同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红，但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。
因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能，当然可以去掉附加重疾保障的话，相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用，因为这款产品保额可以递增，身故后保险金可以赔付给收益人，因此如果80岁、甚至90岁身故，180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人，用于身后传承一笔钱（以中档红利预期）。
而作为终身寿险购买，其实也有更好的选择，如某单纯的终身寿险，30岁的张先生如果投保200万保额，保费不过2.9万/年，20年缴费，比金佑人生2017投保100万的保费低一些，因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错，且I型糖尿病理赔有优势，特别是保额递增是很大的增长优势，但保费较高，轻症保障有所欠缺，如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险，可以选择其他产品”。
总结：
如果给自己做一份保障计划，首先不是选择产品，而是分析需求，再根据自己的需求选择合适的产品，因为整个市场有超过70家寿险公司，各有特色，各有侧重，要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

E. 太平洋保险有金佑人生要下架了吗

这只是公司促进人们购买保险的一种方式，我们销售或者购买保险主要是看自己的需求点和适合点是什么。

F. 我买了太平洋保险的金佑人生，已经两年了，现在要退，怎么退

买了两年的保险想退保的话损失是比较大的，因为退回的现金价值在前五年都比较少。
如果不想在退保的时候损失太大，奶爸建议你看这篇文章《买错了保险，如何退保最划算？》

既然退保都是都损失的，那应该如何正确退保呢？
一、怎么正确退保
1.犹豫期内退保损失小
犹豫期内退保，保险公司无条件全额退还已交保费，此时退保基本没什么损失，如果真的觉得买的保险不合适，买得很亏，那么尽量在犹豫期内退保。

2.新产品等待期后退保
我们一旦有了退保的决心，那么首先是要为自己补充相应的保障，因为退保之后，如果没有新的产品提供保障，那么消费者会出现保障空窗期。
所以退保尽量等到新买产品等待期后再退，因为即便被保人在这段时间内不幸出险，那么还是可以用打算退保的产品去理赔的。
而如果直接退保，新产品又在等待期内，在这段时间出险，新买保险的承保公司是不承担赔偿责任的。

3.宽限期后退保比较划算
保险的宽限期是消费者停止缴费后的60天时间，这段时间内，即便是消费者不补交保费，也还是可以获得保险保障的，在这期间出险，保险公司也会理赔。
如果消费者已经下了退保的决心，那么不妨等到宽限期结束后再退保，这样相当于是享受了更长的保障期限。